Ochorenie či úraz vtrhnú do života nečakane a veľmi rýchlo nás vedia pripraviť o dovtedy istý príjem. A to môže mať závažné následky. Strácame schopnosť postarať sa o rodinu, splácať účty alebo, v horšom prípade, aj hypotéku.
V situácii, keď primárne riešime zdravie a život, je dobré mať zadné vrátka v podobe rizikového životného poistenia. Počas neľahkých chvíľ znamená zásadnú pomoc a oporu. V spolupráci s poisťovňou KOOPERATIVA, ktorá poskytuje rizikové životné poistenie najväčšiemu počtu klientov na Slovensku, sme pripravili prehľad základných krokov, na ktoré sa treba sústrediť pri uzatváraní životnej poistky.
1. Povedzte si, čo od poistenia očakávate
Podstatou poistenia je finančná podpora v náročnom období. Napríklad, keď ako živitelia rodiny zostanete na dlhodobej PN-ke či v nemocnici. Alebo ak pracujete v rizikovom povolaní, prípadne sa vo voľnom čase venujete adrenalínovým športom, a preto vám hrozí úraz viac než ostatným. Rizikové životné poistenie hrá kľúčovú úlohu aj v situácii, ak uvažujete nad tým, ako zabezpečiť svoju rodinu po vlastnom úmrtí.
2. Zamyslite sa nad situáciami, ktoré vás môžu ohroziť
V akej životnej situácii sa práve nachádzate? Ako vám vychádza domáce hospodárenie? Hrozí vám v prípade straty príjmu kvôli chorobe či úrazu ďalšie potenciálne zadlženie? Objavili sa už vo vašej rodine ťažké ochorenia, ktoré by mohli postihnúť aj vás? Na životné poistenie by nemali zabúdať najmä tí, ktorí splácajú hypotekárny úver či pôžičky. Obzvlášť, ak ide o mladé rodiny, ktoré sú závislé od príjmu oboch partnerov. O to viac také, kde je jeden z partnerov napríklad na rodičovskej dovolenke. Vyplatenie hypotekárnych splátok z poistenia je jednoznačne lepšie riešenie, než ďalšie pôžičky, ktoré vás môžu stiahnuť do dlhovej pasce.
3. Nastavte si krytie podľa toho, koľko peňazí budete potrebovať
Pri nastavení životného poistenia by sme mali v prvom rade odpovedať na primárne otázky – Ak by došlo k mojej smrti, aké finančné zabezpečenie má po mne rodina získať? Ak chorobu či úraz prekonám, avšak zostanem dlhodobo PN alebo sa stanem invalidom, koľko financií potrebujem na to, aby som si zachoval želanú životnú úroveň?
„Našim klientom odporúčame, aby si pri uzatváraní životnej poistky zvolili poistnú sumu v takej výške, aby im v prípade poistnej udalosti dokázala nahradiť výpadok príjmu aspoň na obdobie dvoch rokov.
Treba tiež myslieť na to, že poistná suma musí obsahovať dostatok financií aj na dodatočné pokrytie nákladov spojených s liečbou,” vysvetľuje hovorkyňa poisťovne KOOPERATIVA Silvia Nosková Illášová. Ak máte navyše aj hypotéku či úver, je vhodné nastaviť si poistné krytie tak, aby dosahovalo minimálne výšku tohto úveru.
4. Pridajte si pripoistenia, ktoré dodajú viac istoty, a pritom zvýhodnia základné poistenie
Základné poistné krytie si rozšírite jednoducho cez pripoistenia, ktoré si sami zvolíte. Poisťovňa vám tak bude čiastočne kompenzovať výpadok vášho príjmu a vyplácať konkrétne sumy počas PN. Či už formou denných dávok – toľko dní, koľko budete potrebovať – alebo vyplatením jednorazového plnenia. Financie z pripoistenia možno získať napr. aj vo forme odškodného za chirurgický výkon. Ak lekári rozhodli, že jeho podstúpenie je nevyhnutné na ochranu vášho zdravia a života. Čoraz žiadanejším sa stáva aj pripoistenie trvalých následkov úrazu. V závislosti od rozsahu telesného poškodenia môžete získať z poisťovne až 5-násobok dojednanej poistnej sumy pri ťažkom poškodení.
„Klient sa môže v rámci pripoistenia vážnych chorôb pripoistiť aj pre prípad onkologických ochorení. V prípade diagnostikovania jednej z uvedených vážnych chorôb klientovi vyplatíme dojednanú poistnú sumu. Tá pomôže klientovi zachovať si životný štandard počas procesu liečby. Nový variant tohto pripoistenia ponúkame bez ochranných lehôt. To znamená, že poistnú udalosť plníme od prvého dňa poistenia,“ približuje za Kooperativu Silvia Nosková Illášová.
Pri pripoisteniach platí jednoduchá matematika. Čím viac si ich podľa vami vnímaných rizík zvolíte, tým viac zdrojov príjmu budete mať v čase núdze z poisťovne k dispozícii. „Výhodou pripoistenia v rámci nášho riešenia Bezstarostný život je aj to, že čím viac pripoistení si klient zvolí a čím vyššiu výšku poistného si pri nich dojedná, tým vyššiu zľavu z poistného získa. Celkovo sa dá takto znížiť mesačné poistné až o 40 %,“ vysvetľuje zástupkyňa Kooperativy.
Prehľadné nastavenie životnej poistky
V Kooperative je možné nastaviť si výslednú poistnú sumu a s ňou súvisiacu platbu mesačného poistného prehľadnou digitálnou formou. „Počas konzultácie s naším poisťovacím poradcom si klient zadefinuje riziká a na základe nich výšku želaného poistného krytia. Podľa toho je možné stanoviť, koľko bude takto nastavené poistenie mesačne stáť. Tento systém ponúka jasný prehľad hlavného poistného krytia, a tiež voliteľných pripoistení, ktoré klientovi odporučíme, aby mal zabezpečenú ochranu presne podľa jeho rizík a želanej vyplácanej sumy,“ približuje Silvia Nosková Illášová z poisťovne KOOPERATIVA.
Ďalšie odporúčania a prehľad riešení životného poistenia nájdete na stránke www.kooperativa.sk.
